[分享] 信用卡防盜刷與被盜刷後的處理

信用卡是日常生活中越來越不可或缺的支付工具,如何更安全的使用信用卡降低被盜刷的機率? 如何增加防備? 被盜刷後又如何處裡? 這邊簡單根據我個人被盜刷後的處理經驗來分享給各位。

被盜刷經驗分享

五年內大概被盜刷三四次吧,很多人被盜刷的卡片多半是有在網路上消費過的卡片,而我被盜刷的卡片都是「從來沒有在線上使用的」,我幾次被盜刷的都是一直只在實體店消費的卡片,也沒存入任何商家的網站內,我之前在歐洲被盜刷很神奇,那張Costco聯名卡是帶去當備用卡的,所以從頭到尾都用鋁箔紙包緊緊,沒拆過,也沒有被拆開的痕跡,但卻在歐洲多次被盜刷,但因為人在國外基本上也接不到來自銀行的授權電話,而且對方也不是刷多大金額,印象中大概就一兩千台幣吧!所以是後來在review電子帳單的時候,發現根本沒有在用的卡有被刷(加上這張卡我只會刷Costco不會刷其他通路,所以很容易辨識非Costco交易就是異常),才趕緊聯繫銀行告知被盜刷,所幸都有成功列入爭議款,沒被扣款,不然就虧大了!

最近一次是花旗現金回饋卡,也是都拿來刷台灣的實體消費(餐廳、咖啡、小北等等),竟然莫名其妙連續兩天被美國盜刷,一次1美金、另一次4美金,超級小金額,真的超怪,感覺很有可能是在測試能不能刷,若沒發現搞不好就會被刷大筆金額了。總之,還好這次是有開啟簡訊&APP推播通知,所以推出奇怪國外消費的時候,就發現異常,聯繫客服詢問是在什麼商店刷卡?發現都是完全沒聽過、沒去過的網站,就立即告知這不是我刷卡的,所幸銀行說,當時也有偵測到異常,因此完全沒有授權刷卡(意思是對方刷卡失敗),並且立刻幫我停卡辦理掛失,重新發新卡了。

提醒各位,通知務必打開、信用卡綁定自動扣款的帳單務必要每個月打開看一下有沒有怪怪的消費,有的話就快點查明囉!

談預防盜刷的方法

即時刷卡通知

目前多數銀行都會有這項服務,通常是以簡訊通知、APP通知、email通知,我的習慣是將所有通知都打開,這樣即便出國也可以透過APP或email來得知刷卡狀態。

開啟3D動態驗證

這是多一個步驟保障你的線上刷卡安全,只要你在線上刷卡,他會需要你收取手機簡訊驗證後,才能成功刷卡,這樣若歹徒取得你的卡片資訊要在線上刷卡,會多一道阻礙。最大的缺點是你出國的時候刷卡也需要收到簡訊才能完成線上刷卡。

申請電子帳單

電子帳單的好處就是容易歸檔、隨時隨地都可以查詢、不容易遺失,基本上在Gmail內不要刪除,隨時到哪都可以查,出國要對帳也相對容易。

養成對帳習慣

這邊說的對帳不是要你花很多時間一條一條對;你必須每個月做的就是快速的瀏覽過你的所有消費項目、國家、金額等,基本上在這個階段你就會快速看出有哪幾項消費你沒什麼印象的,這時只要針對沒印象的消費再去做確認即可。

遇到不清楚的帳務進線客服確認清楚

不管你是對帳的時候發現有異常,或是收到簡訊說你有刷卡但你明明沒有刷卡,這時要做的事情就是打給客服,請客服協助確認更詳細的資訊以及刷卡的商品名稱、金額等;如果不是盜刷,而是自己綁定的某些線上服務自動扣款(線上遊戲、手遊、Amazon Prime等),就不能告訴銀行被盜刷了(因為是你自己綁定的),而是要網這些線上平台去申請退費,並記得把儲存的信用卡資訊刪除,下次才不會再被扣款。

小技巧:人在國外可以透過網路電話Skype免費播打0800致電客服。

盡量不要在網站上儲存信用卡資訊

除非是你非常常用的網站、或是很大品牌可以信任的網站 (我說的非常代表可能是每天或是每周都有在用),否則千萬不要把你的信用卡資訊存在這些網站上,主要是你不知道這些網站哪天出狀況可能把你信用卡資訊洩漏出去(可能沒維護好、被駭客駭等等);又或者是這些網站哪天來個自動扣款(例如Amazon Prime最常這樣,有時根本沒訂閱也被扣款),你又要搞半天去申請退費,還不一定要得回來。

加上現在其實電子支付很方便,例如Apple Pay, Google Pay, Line Pay, PayPal, 街口, 橘子支付 等等超多支付工具,所以如果不確定安全的網站需要結帳,倒不如用這些電子支付工具去付款,就可以避免儲存卡號在一些比較不確定安不安全的網站了!

沒在用的卡請剪卡

我曾經有過完全封存沒在使用的卡,封在家中的櫃子,完全沒有人動過,一樣被盜刷,而且我還好幾個月後發現,還好金額不大。因為有些卡你沒在用,基本上你根本不會去注意帳單、消費等等,導致搞不好被盜刷了,你根本就不知道,若拖太久,還有可能根本無法申請爭議款。

刷卡的時候盯好你的卡

大概就是出門刷卡的時候,看一下幫你刷卡的人有沒有一些怪動作,或是故意閃躲你的視線去刷卡之類的;另外,基本上在歐洲刷卡因為他們要按PIN碼,因此多數國家會直接讓你自己刷,不會交給店員刷,因此在歐洲若店員自己把你的卡拿走,就要注意一下有沒有其他怪動作。

在不確定網站安全狀況又必須刷卡的時候使用第三方支付

有時候某些網站看起來鳥鳥的,但為了買票、購物又不得不刷,這時若網站可以選擇Paypal等第三方支付功能,就盡量用這些支付工具,如此便不用透漏你的信用卡資訊給這些網站處理了。

線上刷卡的消費集中刷某幾張信用卡

若卡片一多,在查帳上會相當麻煩,因此可以把所有線上刷卡(網路購物、電子消費)以及數位服務綁定自動扣款的信用卡固定使用某一張或某幾張卡,其餘的卡固定只用在實體通路,這樣一來被線上盜刷的時候,就會比較好查明/思考,假若是那些都不會在線上用的卡,莫名在海外某國網站被刷,那就立刻知道是被盜刷了!

被盜刷後的處理

與客服核對被盜刷的帳目、金額

當你確認自己沒有刷某些消費的時候,請拿起電話打給客服,跟客服核對帳單消費資訊無誤。

辦理停卡(或掛失)、補發新卡

接著請客服協助你先辦理停卡來阻止卡片繼續被盜刷;此時客服通常會協助補發一張新卡給你(卡號會變更)。

申請爭議款、回傳資料給銀行

請客服協助申請爭議款,因為這不是客服部負責的項目,因此這時客服通常會說會幫你轉給相關部門,或是會請你留電話然後幫忙轉告相關部門致電給你。通常當天或隔天就會接到專門負責爭議款處理的部門來電,他會在跟你確認一次哪些項目被盜刷、通常也會強烈質疑你是否百分之百確認被盜刷(我想可能也有不少白目明明自己刷了故意說被盜刷),若你確認無誤,只要態度肯定、說清楚事實即可。接著你應該會收到一些表格要填寫,填寫完成後,回傳給該部門即可完成申請。

退錢

原則上若進行的順利,銀行可能會在次月或是當月直接沖銷該款項。若有其他狀況則視銀行跟你說明的狀況來處理。我處理過兩次盜刷,原則上都滿順利的,申請完次月就會收到退款。