[分享] 信用卡防盜刷與被盜刷後的處理

信用卡是日常生活中越來越不可或缺的支付工具,如何更安全的使用信用卡降低被盜刷的機率? 如何增加防備? 被盜刷後又如何處裡? 這邊簡單根據我個人被盜刷後的處理經驗來分享給各位。

先來談預防盜刷的方法

即時刷卡通知

目前多數銀行都會有這項服務,通常是以簡訊通知、APP通知、email通知,我的習慣是將所有通知都打開,這樣即便出國也可以透過APP或email來得知刷卡狀態。

開啟3D動態驗證

這是多一個步驟保障你的線上刷卡安全,只要你在線上刷卡,他會需要你收取手機簡訊驗證後,才能成功刷卡,這樣若歹徒取得你的卡片資訊要在線上刷卡,會多一道阻礙。最大的缺點是你出國的時候刷卡也需要收到簡訊才能完成線上刷卡。

申請電子帳單

電子帳單的好處就是容易歸檔、隨時隨地都可以查詢、不容易遺失,基本上在Gmail內不要刪除,隨時到哪都可以查,出國要對帳也相對容易。

養成對帳習慣

這邊說的對帳不是要你花很多時間一條一條對;你必須每個月做的就是快速的瀏覽過你的所有消費項目、國家、金額等,基本上在這個階段你就會快速看出有哪幾項消費你沒什麼印象的,這時只要針對沒印象的消費再去做確認即可。

遇到不清楚的帳務進線客服確認清楚

不管你是對帳的時候發現有異常,或是收到簡訊說你有刷卡但你明明沒有刷卡,這時要做的事情就是打給客服,請客服協助確認更詳細的資訊;如果是某些線上服務自動扣款(線上遊戲、手遊、Amazon Prime等),就要網這些線上平台去申請退費,並記得把儲存的信用卡資訊刪除,下次才不會再被扣款。

小技巧:人在國外可以透過網路電話Skype免費播打0800致電客服。

盡量不要在網站上儲存信用卡資訊

除非是你非常常用的網站(我說的非常代表可能是每天或是每周都有在用),否則千萬不要把你的信用卡資訊存在這些網站上,主要是你不知道這些網站哪天出狀況可能把你信用卡資訊洩漏出去(可能沒維護好、被駭客駭等等);又或者是這些網站哪天來個自動扣款(例如Amazon Prime最常這樣,有時根本沒訂閱也被扣款),你又要搞半天去申請退費,還不一定要得回來。

沒在用的卡請剪卡

我曾經有過完全封存沒在使用的卡,封在家中的櫃子,完全沒有人動過,一樣被盜刷,而且我還好幾個月後發現,還好金額不大。因為有些卡你沒在用,基本上你根本不會去注意帳單、消費等等,導致搞不好被盜刷了,你根本就不知道,若拖太久,還有可能根本無法申請爭議款。

刷卡的時候盯好你的卡

大概就是出門刷卡的時候,看一下幫你刷卡的人有沒有一些怪動作,或是故意閃躲你的視線去刷卡之類的;另外,基本上在歐洲刷卡因為他們要按PIN碼,因此多數國家會直接讓你自己刷,不會交給店員刷,因此在歐洲若店員自己把你的卡拿走,就要注意一下有沒有其他怪動作。

在不確定網站安全狀況又必須刷卡的時候使用第三方支付

有時候某些網站看起來鳥鳥的,但為了買票、購物又不得不刷,這時若網站可以選擇Paypal等第三方支付功能,就盡量用這些支付工具,如此便不用透漏你的信用卡資訊給這些網站處理了。


被盜刷後的處理

與客服核對被盜刷的帳目、金額

當你確認自己沒有刷某些消費的時候,請拿起電話打給客服,跟客服核對帳單消費資訊無誤。

辦理停卡、補發新卡

接著請客服協助你先辦理停卡來阻止卡片繼續被盜刷;此時客服通常會協助補發一張新卡給你(卡號會變更)。

申請爭議款、回傳資料給銀行

請客服協助申請爭議款,因為這不是客服部負責的項目,因此這時客服通常會說會幫你轉給相關部門,或是會請你留電話然後幫忙轉告相關部門致電給你。通常當天或隔天就會接到專門負責爭議款處理的部門來電,他會在跟你確認一次哪些項目被盜刷、通常也會強烈質疑你是否百分之百確認被盜刷(我想可能也有不少白目明明自己刷了故意說被盜刷),若你確認無誤,只要態度肯定、說清楚事實即可。接著你應該會收到一些表格要填寫,填寫完成後,回傳給該部門即可完成申請。

退錢

原則上若進行的順利,銀行可能會在次月或是當月直接沖銷該款項。若有其他狀況則視銀行跟你說明的狀況來處理。我處理過兩次盜刷,原則上都滿順利的,申請完次月就會收到退款。